注冊(cè)香港公司后無(wú)法開(kāi)戶(hù)的申請(qǐng)人數(shù)量不少。注冊(cè)公司沒(méi)有限制，但是銀行出于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的考慮，注冊(cè)香港公司成功后不一定給申請(qǐng)人開(kāi)戶(hù)。導(dǎo)致香港公司開(kāi)戶(hù)現(xiàn)狀的原因有以下幾個(gè)： 1）多家銀行因反洗錢(qián)違規(guī)被罰，加強(qiáng)風(fēng)控審核 銀行因反洗錢(qián)監(jiān)控不利被罰款是常見(jiàn)的事。近兩年尤其多。香港不論是銀行，還是證券公司，都沒(méi)少交罰款。少則幾十萬(wàn)，多則上千萬(wàn)。2018年香港反洗錢(qián)新規(guī)出臺(tái)，更是將銀行合規(guī)推上了一個(gè)新臺(tái)階。銀行一改之前睜一只眼閉一只眼的態(tài)度，不是誰(shuí)想開(kāi)戶(hù)都給開(kāi)了。不能證明注冊(cè)香港公司用于穩(wěn)定實(shí)體貿(mào)易的，銀行不給開(kāi)戶(hù)了。
2）風(fēng)險(xiǎn)成本增加，銀行權(quán)衡利益，選擇擇客戶(hù) 既然操作不慎會(huì)被罰款，給客戶(hù)開(kāi)戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)成本大大提高。利益權(quán)衡也是必然。于是，銀行開(kāi)展了一系列的清理僵尸戶(hù)、經(jīng)常閑置的賬戶(hù)，這類(lèi)賬戶(hù)沒(méi)有給銀行帶來(lái)收入，但銀行維護(hù)賬戶(hù)卻需要成本。早年可能出于業(yè)績(jī)考慮，未設(shè)開(kāi)戶(hù)門(mén)檻，現(xiàn)在既然沒(méi)有帶來(lái)收入，關(guān)了也并不可惜。同時(shí)也提高了開(kāi)戶(hù)門(mén)檻，營(yíng)業(yè)額小的公司，賬戶(hù)不一定開(kāi)得出來(lái)了。 3）國(guó)際反避稅日趨成熟，開(kāi)戶(hù)審核要求嚴(yán)格 開(kāi)新賬戶(hù)時(shí)，銀行最核心的風(fēng)險(xiǎn)把控任務(wù)就是評(píng)估賬戶(hù)未來(lái)可能被用來(lái)洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。所以出現(xiàn)了一些銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)要求提供大陸公司注冊(cè)及業(yè)務(wù)資料。證明了業(yè)務(wù)真實(shí)，起碼撇清了洗錢(qián)嫌疑。過(guò)往業(yè)務(wù)往來(lái)文件，銀行記錄也越來(lái)越普遍地被要求在開(kāi)戶(hù)時(shí)提供。
但是銀行并不排斥給符合合規(guī)要求的“優(yōu)質(zhì)”申請(qǐng)人開(kāi)戶(hù)。什么算是符合要求的“優(yōu)質(zhì)”申請(qǐng)人呢？ （1）中國(guó)大陸有貿(mào)易公司。大陸公司代表著真實(shí)業(yè)務(wù)，銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)會(huì)要求提供大陸公司的采購(gòu)合同、銷(xiāo)售合同等業(yè)務(wù)文件，以此撇清反洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)； （2）預(yù)期營(yíng)業(yè)額比較大的公司。比如1000萬(wàn)港幣以上。年?duì)I業(yè)額在20-30萬(wàn)美金的公司，開(kāi)戶(hù)可能會(huì)比較困難。 （3）沒(méi)有大陸公司，但是能提供完整的意向采購(gòu)或銷(xiāo)售合同說(shuō)明未來(lái)從事的合法業(yè)務(wù)，同時(shí)過(guò)往經(jīng)歷是和貿(mào)易相關(guān)，有非常清晰的相關(guān)經(jīng)歷的申請(qǐng)人。 這些要求對(duì)于事些剛起步，想從一開(kāi)始就注冊(cè)香港公司的外貿(mào)申請(qǐng)人，要實(shí)在是太難了。那是不是沒(méi)有選擇了呢？當(dāng)然不是，有需求的地方，就一定會(huì)有出路： 1）國(guó)內(nèi)NRA離岸賬戶(hù)：中資銀行如稠州銀行，外資銀行如渣打銀行，外幣收款是絕對(duì)沒(méi)有問(wèn)題的。只是開(kāi)渣打離岸賬戶(hù)的話(huà)需要存款50萬(wàn)人民幣。 2）平臺(tái)虛擬賬戶(hù)：如花旗萬(wàn)里匯，XTransfer賬戶(hù)。這類(lèi)賬戶(hù)的好處是收付外幣的同時(shí)，可以直接結(jié)匯成人民幣，轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶(hù)； 也可以提現(xiàn)到香港公司賬戶(hù)。作用相當(dāng)于香港公司和義烏個(gè)體戶(hù)的合體。 雖然注冊(cè)香港公司同時(shí)開(kāi)香港實(shí)體賬戶(hù)是第一選擇，但在當(dāng)前艱難的開(kāi)戶(hù)形式下，考慮替代方案不失為明智選擇。 |
