什么叫做商業(yè)保理？什么叫做銀行保理？兩者間有什么區(qū)別？又是如何盈利的呢？ 首先，什么叫做商業(yè)保理？ 商業(yè)保理指的是供應(yīng)商將基于其與采購商訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款管理及催收、信用風(fēng)險管理等綜合金融服務(wù)的貿(mào)易融資工具。其本質(zhì)是供貨商基于商業(yè)交易，將采購商的信用轉(zhuǎn)為自身信用，實現(xiàn)應(yīng)收賬款融資的一種方式。 其次，什么叫做銀行保理？ 與商業(yè)保理類似，銀行保理指的是賣方將其與買方訂立的銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險控制等綜合性金融服務(wù)。
其實從本質(zhì)上來看，商業(yè)保理和銀行保理承接的都是保理業(yè)務(wù)，只不過一個是以保理公司（www.baoxiandao.com.cn）的名義接受和處置保理業(yè)務(wù)，而一個是以銀行的名義接受和處置保理業(yè)務(wù)。那么，除此以外，兩者間還有哪些區(qū)別呢？ 1.風(fēng)險控制方式不同。銀行和商業(yè)保理公司在風(fēng)險控制上有不同的操作手法，銀行主要集中在傳統(tǒng)類風(fēng)控，而商業(yè)保理公司更多的是引進國外和海外等適合商業(yè)保理公司的風(fēng)控機制，來控制風(fēng)險。 2.兩者業(yè)務(wù)側(cè)重點不同。目前銀行保理更側(cè)重于融資，其在辦理業(yè)務(wù)時不僅要嚴格考察賣家的資信情況，還需要有足夠的抵押支持，此外，還要占用其在銀行的授信額度。因此，比起中小型企業(yè)，銀行保理更適用于有足夠抵押和風(fēng)險承受能力的大型企業(yè)，因為中小型企業(yè)通常達不到銀行保理的標準。而商業(yè)保理機構(gòu)則更注重于提供調(diào)查、催收、管理、結(jié)算、融資、擔(dān)保等一系列綜合服務(wù)，其專注于某個行業(yè)或領(lǐng)域，提供有針對性的服務(wù)。更看重應(yīng)收賬款質(zhì)量、買家信譽、貨物質(zhì)量等，而非賣家資質(zhì)。 3.靈活性和創(chuàng)新性。雖然保理業(yè)務(wù)定義已經(jīng)基本明確，但是在合規(guī)和創(chuàng)新的矛盾上，很多銀行囿于機制的繁瑣，不能有效變通，而商業(yè)保理公司則無此慮。比起銀行保理，商業(yè)保理更具靈活性和創(chuàng)新性，它不僅能夠開發(fā)適合中小企業(yè)的業(yè)務(wù)品種，滿足融資要求，還能夠?qū)Ｗ⒂谀硞�行業(yè)或區(qū)域，在深入了解行業(yè)和區(qū)域特點的基礎(chǔ)上，提供有針對性的服務(wù)。 因為商業(yè)保理公司和銀行保理承接的都是保理業(yè)務(wù)，提供的都是貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收和信用風(fēng)險控制等綜合性金融服務(wù)，也因此兩者保理收入模式也基本相同，都主要來源于利差和保理服務(wù)傭金（包括買方信用評估、回收和管理應(yīng)收賬款等服務(wù)）。 |
