上海注冊公司容易了，為什么銀行開戶卻變難了？有些人會有疑惑：我們找銀行開戶，那就相當(dāng)于銀行的客戶，為什么銀行開戶還那么難? 我們先來看看下面案例： 廣東 中國工商銀行廣東省分行存在“對企業(yè)銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)測不到位，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)賬戶交易存在可疑交易并進(jìn)行主動管控”等問題。 被處以警告并罰款及沒收違法所得合計(jì)7,059,911.36元，三名相關(guān)責(zé)任人被警告并處以罰款合計(jì)20萬元。 同時，中國工商銀行廣州市分行9個網(wǎng)點(diǎn)被暫停辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)6個月，并限期整改。
杭州 杭州中心支行通報(bào)了電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶倒查及問責(zé)情況： 暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。 責(zé)令嚴(yán)肅追究開戶網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理以及負(fù)責(zé)開戶審核、非柜面業(yè)務(wù)管理、交易監(jiān)測、對賬管理、實(shí)名制動態(tài)復(fù)核等的相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。 上海 上海警方出動300余名警力，開展“拔釘五號” 涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪銀行對公賬戶黑灰產(chǎn)專案展開收網(wǎng)行動。 行動當(dāng)天，全市共查獲窩點(diǎn)69個，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，繳獲國家機(jī)關(guān)、企業(yè)印章200余枚，銀行卡900余張，U盾772個，手機(jī)100余部，電話卡1000余張，工商執(zhí)照18張，公民身份證正反面照片1000余張，對公賬戶和資料328套。 通過上述案例，不難理解為什么開戶會越來越難了吧。
銀行開戶“難”在哪? 1、銀行約號難 正因?yàn)殂y行審核變嚴(yán)，開戶手續(xù)繁瑣，所以，銀行每天能操作的單位開戶數(shù)就少，造成了開戶約號難。 2、開戶手續(xù)繁瑣、時間長 去過銀行開戶的財(cái)務(wù)們都知道，開戶時間特別長，不用3、4個小時是絕對辦不完的。 3、開戶需要上門檢查拍照 之前銀行開戶是不需要銀行工作人員實(shí)地拍照或?qū)?shí)地拍照監(jiān)管很松。 但，現(xiàn)在銀行開戶實(shí)地檢查拍照已經(jīng)成為必備項(xiàng)，主要核實(shí)企業(yè)的辦公地，防止利用虛假地址開戶。
4、開戶前后排查嚴(yán) 銀行也會加大排查，主要是電話回訪或?qū)嵉嘏挪?主要核實(shí)公司名稱、經(jīng)營地址、主營業(yè)務(wù)、企業(yè)法人等信息是否真實(shí)。 所以，企業(yè)法人或代理人要時刻保持電話暢通，防止聯(lián)系不上，導(dǎo)致無法開戶或凍結(jié)賬戶。 提醒大家注意�。�！這10種行為，銀行會重點(diǎn)監(jiān)控！ 1、經(jīng)營地址為托管地址 有些地區(qū)為了引進(jìn)招商，允許沒有辦公地點(diǎn)的創(chuàng)業(yè)者，先使用虛擬的托管地址注冊。注意了!如果長期使用托管地址，將會被重點(diǎn)監(jiān)控。 2、注冊地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營場所 《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀行須審慎核實(shí)對公賬戶開戶的每項(xiàng)信息，特別是對注冊地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營場所的單位，銀行不得為其開立賬戶。 3、一名多戶;一址多照;注冊資本很低，均未實(shí)繳 同一自然人為多家公司的法定代表人;同一地址，注冊多家公司，且注冊資本都不高，注均未實(shí)繳。 雖然沒有明文規(guī)定，同一自然人不能注冊多家公司，但同一自然人開立多家公司，公司又申請多個對公賬戶，這將是銀行重點(diǎn)排查對象。 4、同一個公司集中開立多個賬戶 公司開戶集中在同一時間段，且在同一地區(qū)各家銀行開立多個對公賬戶。 5、企業(yè)法人、負(fù)責(zé)人或代理人屬于異地戶口，且長期不在此地居住 企業(yè)法人、負(fù)責(zé)人或代理人屬于異地或偏遠(yuǎn)農(nóng)村戶口，無居住證、無社保等。 6、企業(yè)法人年齡明顯偏大或偏小 現(xiàn)在很多企業(yè)老板都不愿自己當(dāng)法人，找人掛名(一般會找年齡偏大的人)，認(rèn)為這樣做，即使公司有問題也與自己無關(guān)。我只能說，這樣想,你就大錯特錯了，對于此種情況銀行會列入重點(diǎn)監(jiān)控對象。 7、單位失聯(lián)，無法聯(lián)系 賬戶異�；虺Ｒ�(guī)排查時，無法聯(lián)系到法人、負(fù)責(zé)人或代理人等。 8、資金交易異常 頻繁大額交易、公轉(zhuǎn)私交易、夜間交易;存在可疑交易;網(wǎng)銀交易限額要求高，明顯與生產(chǎn)經(jīng)營、注冊資本等不相符。 如：企業(yè)長期零申報(bào)、無業(yè)務(wù)，卻每月搞出上百萬的銀行流水。 9、長期不對賬;對賬不符;不配合對賬 《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第33條規(guī)定，銀行應(yīng)建立企業(yè)客戶的賬務(wù)核對機(jī)制，對賬頻率不應(yīng)低于每季度一次，如果企業(yè)超過對賬時間未回復(fù)、對賬結(jié)果不一致或不配合對賬要求，銀行有權(quán)采取措施限制賬戶交易措施以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。 10、公司被列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單” 根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)嚴(yán)重違法，須在3個月內(nèi)暫停該企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)。 |
