中華人民共和國外資銀行管理條例 （2006年11月11日中華人民共和國國務(wù)院令第478號公布，根據(jù)2014年7月29日《國務(wù)院關(guān)于修改部分行政法規(guī)的決定》第一次修訂，根據(jù)2014年11月27日《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定》第二次修訂，根據(jù)2019年9月30日《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國外資保險公司管理條例〉和〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定》第三次修訂。）
第一章 總則 第一條 為了適應(yīng)對外開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，加強(qiáng)和完善對外資銀行的監(jiān)督管理，促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，制定本條例。 第二條 本條例所稱外資銀行，是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)： （一）1家外國銀行單獨(dú)出資或者1家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行； （二）外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行； （三）外國銀行分行； （四）外國銀行代表處。 前款第一項至第三項所列機(jī)構(gòu)，以下統(tǒng)稱外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。 第三條 本條例所稱外國金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境外注冊并經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或者許可的金融機(jī)構(gòu)。 本條例所稱外國銀行，是指在中華人民共和國境外注冊并經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或者許可的商業(yè)銀行。 第四條 外資銀行必須遵守中華人民共和國法律、法規(guī)，不得損害中華人民共和國的國家利益、社會公共利益。 外資銀行的正當(dāng)活動和合法權(quán)益受中華人民共和國法律保護(hù)。 第五條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對外資銀行及其活動實施監(jiān)督管理。法律、行政法規(guī)規(guī)定其他監(jiān)督管理部門或者機(jī)構(gòu)對外資銀行及其活動實施監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。 第六條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略及相關(guān)政策制定有關(guān)鼓勵和引導(dǎo)的措施，報國務(wù)院批準(zhǔn)后實施。
第二章 設(shè)立與登記 第七條 設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。 第八條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其總行無償撥給人民幣或者自由兌換貨幣的營運(yùn)資金。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金總額的60％。 外國銀行分行應(yīng)當(dāng)由其總行無償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運(yùn)資金。 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以提高注冊資本或者營運(yùn)資金的最低限額，并規(guī)定其中的人民幣份額。 第九條 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，無重大違法違規(guī)記錄； （二）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行具有從事國際金融活動的經(jīng)驗； （三）具有有效的反洗錢制度； （四）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行受到所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管，并且其申請經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局同意； （五）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行所在國家或者地區(qū)應(yīng)當(dāng)具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且其金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。 第十條 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)，除應(yīng)當(dāng)具備本條例第九條規(guī)定的條件外，其中唯一或者控股股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）為商業(yè)銀行； （二）資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。 第十一條 擬設(shè)中外合資銀行的股東除應(yīng)當(dāng)具備本條例第九條規(guī)定的條件外，其中外方股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)，且外方唯一或者主要股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）為商業(yè)銀行； （二）資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。 第十二條 擬設(shè)分行的外國銀行除應(yīng)當(dāng)具備本條例第九條規(guī)定的條件外，其資本充足率還應(yīng)當(dāng)符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。 第十三條 外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)的，除已設(shè)立的代表處外，不得增設(shè)代表處，但符合國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略及相關(guān)政策的地區(qū)除外。 代表處經(jīng)批準(zhǔn)改制為營業(yè)性機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理原代表處的注銷登記手續(xù)。 第十四條 設(shè)立外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)先申請籌建，并將下列申請資料報送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)： （一）申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱、所在地、注冊資本或者營運(yùn)資金、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等； （二）可行性研究報告； （三）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的章程草案； （四）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行各方股東簽署的經(jīng)營合同； （五）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國銀行的章程； （六）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國銀行及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單； （七）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國銀行最近3年的年報； （八）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國銀行的反洗錢制度； （九）擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行的外國銀行所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對其申請的意見書； （十）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料。 擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將申請資料連同審核意見，及時報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。 第十五條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)完整的申請資料之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。 特殊情況下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能在前款規(guī)定期限內(nèi)完成審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建決定的，可以適當(dāng)延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。 申請人憑批準(zhǔn)籌建文件到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)領(lǐng)取開業(yè)申請表。 第十六條 申請人應(yīng)當(dāng)自獲準(zhǔn)籌建之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以延長3個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出的批準(zhǔn)籌建決定自動失效。 第十七條 經(jīng)驗收合格完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)將填寫好的開業(yè)申請表連同下列資料報送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)： （一）擬設(shè)機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人名單及簡歷； （二）對擬任該機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的授權(quán)書； （三）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明； （四）安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料； （五）設(shè)立分行的外國銀行對該分行承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任保證書； （六）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料。 擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將申請資料連同審核意見，及時報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。 第十八條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)申請資料之日起2個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)頒發(fā)金融許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。 第十九條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑金融許可證向市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。 第二十條 設(shè)立外國銀行代表處，應(yīng)當(dāng)將下列申請資料報送擬設(shè)代表處所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)： （一）申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)代表處的名稱、所在地等； （二）可行性研究報告； （三）申請人的章程； （四）申請人及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單； （五）申請人最近3年的年報； （六）申請人的反洗錢制度； （七）擬任該代表處首席代表的身份證明和學(xué)歷證明的復(fù)印件、簡歷以及擬任人有無不良記錄的陳述書； （八）對擬任該代表處首席代表的授權(quán)書； （九）申請人所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對其申請的意見書； （十）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料。 擬設(shè)代表處所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將申請資料連同審核意見，及時報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。 第二十一條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立外國銀行代表處完整的申請資料之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。 第二十二條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的外國銀行代表處，應(yīng)當(dāng)憑批準(zhǔn)文件向市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取外國企業(yè)常駐代表機(jī)構(gòu)登記證。 第二十三條 本條例第十四條、第十七條、第二十條所列資料，除年報外，凡用外文書寫的，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。 第二十四條 按照合法性、審慎性和持續(xù)經(jīng)營原則，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，外國銀行可以將其在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行改制為由其單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行。申請人應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審批條件、程序、申請資料提出設(shè)立外商獨(dú)資銀行的申請。 第二十五條 外國銀行可以在中華人民共和國境內(nèi)同時設(shè)立外商獨(dú)資銀行和外國銀行分行，或者同時設(shè)立中外合資銀行和外國銀行分行。 第二十六條 外資銀行董事、高級管理人員、首席代表的任職資格應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。 第二十七條 外資銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定提交申請資料，依法向市場監(jiān)督管理部門辦理有關(guān)登記： （一）變更注冊資本或者營運(yùn)資金； （二）變更機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)場所或者辦公場所； （三）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍； （四）變更股東或者調(diào)整股東持股比例； （五）修改章程； （六）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。 外資銀行更換董事、高級管理人員、首席代表，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)其任職資格。 第二十八條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行變更股東的，變更后的股東應(yīng)當(dāng)符合本條例第九條、第十條或者第十一條關(guān)于股東的條件。
第三章 業(yè)務(wù)范圍 第二十九條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)： （一）吸收公眾存款； （二）發(fā)放短期、中期和長期貸款； （三）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； （四）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券 （五）買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券； （六）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； （七）辦理國內(nèi)外結(jié)算； （八）買賣、代理買賣外匯； （九）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)； （十）從事同業(yè)拆借； （十一）從事銀行卡業(yè)務(wù)； （十二）提供保管箱服務(wù)； （十三）提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)； （十四）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。 第三十條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。 第三十一條 外國銀行分行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)： （一）吸收公眾存款； （二）發(fā)放短期、中期和長期貸款； （三）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； （四）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券 （五）買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券； （六）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； （七）辦理國內(nèi)外結(jié)算； （八）買賣、代理買賣外匯； （九）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)； （十）從事同業(yè)拆借； （十一）提供保管箱服務(wù)； （十二）提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)； （十三）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款。 外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。 第三十二條 外國銀行分行及其分支機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任由其總行承擔(dān)。 第三十三條 外國銀行代表處可以從事與其代表的外國銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的聯(lián)絡(luò)、市場調(diào)查、咨詢等非經(jīng)營性活動。 外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其所代表的外國銀行承擔(dān)。 第三十四條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營本條例第二十九條或者第三十一條規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審慎性要求。
第四章 監(jiān)督管理 第三十五條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，并遵照執(zhí)行。 第三十六條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國家統(tǒng)一的會計制度和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)信息披露的規(guī)定。 第三十七條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)舉借外債，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第三十八條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定確定存款、貸款利率及各種手續(xù)費(fèi)率。 第三十九條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定交存存款準(zhǔn)備金。 第四十條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。外國銀行分行變更的由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行以及本條例施行前設(shè)立的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到規(guī)定要求。 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求風(fēng)險較高、風(fēng)險管理能力較弱的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行提高資本充足率。 第四十一條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計提呆賬準(zhǔn)備金。 第四十二條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)公司治理的規(guī)定。 第四十三條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的規(guī)定。 第四十四條 外國銀行分行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，持有一定比例的生息資產(chǎn)。 第四十五條 外國銀行分行營運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等項之和中的人民幣份額與其人民幣風(fēng)險資產(chǎn)的比例不得低于8％。 資本充足率持續(xù)符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的外國銀行，其分行不受前款規(guī)定的限制。 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求風(fēng)險較高、風(fēng)險管理能力較弱的外國銀行分行提高本條第一款規(guī)定的比例。 第四十六條 外國銀行分行應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)的流動性。流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％。 第四十七條 外國銀行分行境內(nèi)本外幣資產(chǎn)余額不得低于境內(nèi)本外幣負(fù)債余額。 第四十八條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立2家及2家以上分行的外國銀行，應(yīng)當(dāng)授權(quán)其中1家分行對其他分行實施統(tǒng)一管理。 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行實行合并監(jiān)管。 第四十九條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，向其所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告跨境大額資金流動和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移情況。 第五十條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況，可以依法采取責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、責(zé)令撤換高級管理人員等特別監(jiān)管措施。 第五十一條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的會計師事務(wù)所對其財務(wù)會計報告進(jìn)行審計，并應(yīng)當(dāng)向其所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。解聘會計師事務(wù)所的，應(yīng)當(dāng)說明理由。 第五十二條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送財務(wù)會計報告、報表和有關(guān)資料。 外國銀行代表處應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送資料。 第五十三條 外資銀行應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查，不得拒絕、阻礙。 第五十四條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)置獨(dú)立的內(nèi)部控制系統(tǒng)、風(fēng)險管理系統(tǒng)、財務(wù)會計系統(tǒng)、計算機(jī)信息管理系統(tǒng)。 第五十五條 外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的董事長、高級管理人員和外國銀行分行的高級管理人員不得相互兼職。 第五十六條 外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行與外國銀行分行之間進(jìn)行的交易必須符合商業(yè)原則，交易條件不得優(yōu)于與非關(guān)聯(lián)方進(jìn)行交易的條件。外國銀行對其在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外商獨(dú)資銀行與外國銀行分行之間的資金交易，應(yīng)當(dāng)提供全額擔(dān)保。 第五十七條 外國銀行代表處及其工作人員，不得從事任何形式的經(jīng)營性活動。
第五章 終止與清算 第五十八條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)自行終止業(yè)務(wù)活動的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)活動30日前以書面形式向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請，經(jīng)審查批準(zhǔn)予以解散或者關(guān)閉并進(jìn)行清算。 第五十九條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對該外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)實行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。 第六十條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)因解散、關(guān)閉、依法被撤銷或者宣告破產(chǎn)而終止的，其清算的具體事宜，依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定辦理。 第六十一條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)清算終結(jié)，應(yīng)當(dāng)在法定期限內(nèi)向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記。 第六十二條 外國銀行代表處自行終止活動的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)予以關(guān)閉，并在法定期限內(nèi)向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記。
第六章 法律責(zé)任 第六十三條 未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，擅自設(shè)立外資銀行或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，自被取締之日起5年內(nèi)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不受理該當(dāng)事人設(shè)立外資銀行的申請；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。 第六十四條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： （一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的； （二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的； （三）違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動的； （四）違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。 第六十五條 外資銀行有下列情形之一的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷其金融許可證、撤銷代表處；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： （一）未按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露的； （二）拒絕或者阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查的； （三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表或者有關(guān)資料的； （四）隱匿、損毀監(jiān)督檢查所需的文件、證件、賬簿、電子數(shù)據(jù)或者其他資料的； （五）未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)任命董事、高級管理人員、首席代表的； （六）拒絕執(zhí)行本條例第五十條規(guī)定的特別監(jiān)管措施的。 第六十六條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)違反本條例有關(guān)規(guī)定，未按期報送財務(wù)會計報告、報表或者有關(guān)資料，或者未按照規(guī)定制定有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則、建立健全有關(guān)管理制度的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。 第六十七條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)違反本條例第四章有關(guān)規(guī)定從事經(jīng)營或者嚴(yán)重違反其他審慎經(jīng)營規(guī)則的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證。 第六十八條 外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本條例第六十三條至第六十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施： （一）責(zé)令外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)撤換直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員； （二）外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處5萬元以上50萬元以下罰款； （三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身在中華人民共和國境內(nèi)的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行業(yè)工作。 第六十九條 外國銀行代表處違反本條例規(guī)定，從事經(jīng)營性活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 第七十條 外國銀行代表處有下列情形之一的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處10萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，取消首席代表一定期限在中華人民共和國境內(nèi)的任職資格或者要求其代表的外國銀行撤換首席代表；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷： （一）未經(jīng)批準(zhǔn)變更辦公場所的； （二）未按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送資料的； （三）違反本條例或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的其他規(guī)定的。 第七十一條 外資銀行違反中華人民共和國其他法律、法規(guī)的，由有關(guān)主管機(jī)關(guān)依法處理。
第七章 附則 第七十二條 香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)地（大陸）設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)，比照適用本條例。國務(wù)院另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。 第七十三條 本條例自2006年12月11日起施行。2001年12月20日國務(wù)院公布的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》同時廢止。 |
